Решение обратиться за рекомендациями к инвестиционному консультанту не всегда принимается легко. Казалось бы, это просто: у вас есть некоторая сумма, которую вы хотели бы инвестировать, чтобы сохранить и увеличить деньги, предпочтительно с более высокой доходностью, чем у банковских вкладов. Однако лишь немногие обращаются за помощью к консультантам. Некоторые придерживаются стандартных банковских предложений, другие считают инвестирование в России слишком рискованным, а еще есть те, кто просто не доверяет никому, кроме себя. Но не будем оценивать, кто из них ошибается, а кто прав. Давайте сосредоточимся на тех, кто все-таки решил обратиться к финансовому консультанту. Как подготовиться к встрече и что делать на ней, чтобы получить максимальный результат от консультации?

О чем нужно задуматься перед консультацией?

Какие вопросы следует задать себе перед встречей? Во-первых, заранее необходимо определиться со своей целью. Знание цели инвестирования значительно упростит выбор финансовых инструментов. Цель должн быть конкретной, например, получение 12% годовых за два года с имеющимся капиталом, или более общей, например, сохранение сбережений с учетом инфляции до будущего использования. Покупка нового автомобиля через полтора года без кредита, имея 60% его стоимости, или обеспечение родителей-пенсионеров ежемесячным доходом, превышающим их пенсию вдвое, также являются конкретными финансовыми целями.

Если ваша цель — увеличение капитала, важно определить ваши ожидания относительно доходности и рисков. Если вы не следите за финансовыми рынками и не знаете среднюю доходность основных инвестиционных инструментов, опытный инвестиционный консультант поможет разъяснить этот вопрос. Однако полезно знать такие вещи до встречи.

Еще несколько моментов

Перед консультацией стоит также определить, нужны ли вам средства досрочно или нет. Например, если вы планируете инвестировать сроком в 3 года, но может возникнуть потребность в 30% капитала через полгода, это важно сообщить консультанту, чтобы это он учел это при выборе инвестиционных продуктов. То же самое относится и к пополнению инвестиционного счета: решите, готовы ли вы дополнительно вносить средства, и если да, то на какую сумму и с какой периодичностью.

Может показаться, что после определения валюты, сроков инвестирования и ответов на эти вопросы вы готовы самостоятельно выбрать финансовые продукты, и вам не нужна помощь консультанта. Если так, то это замечательно. Однако даже если вы разработали собственный инвестиционный план, не стоит пренебрегать помощью профессионала для сравнения ваших идей с его предложениями.

Как понять, что консультанту можно доверять? 

Помимо предварительных вопросов себе, важно также задать их непосредственно консультанту. Доверие должно стать основой отношений между вами. Однако у разных людей доверие вызывают разные качества: некоторые предпочитают настойчивых и энергичных людей, другие — спокойных и рассудительных. Нельзя изменить этот факт, но можно дать общие рекомендации о том, кому можно доверять в финансовых вопросах.

Не стесняйтесь узнать об образовании и опыте работы консультанта. Желательно, чтобы у него было высшее экономическое образование, сертификат финансового аналитика CFA Institute и опыт работы в финансовых или брокерских компаниях, а также в банках, предоставляющих инвестиционные продукты.

Вы можете узнать у него, как он сам хранит свои сбережения и какой стратегии придерживается. Это важно для понимания его опыта и подхода к инвестициям. 

Дайте себе время подумать

Не торопитесь с принятием решения. Редкий финансовый советник будет настаивать на том, чтобы вы сразу, на первой встрече, принимали его предложения по вложению денег или приобретению рекомендуемых активов или инвестиционных продуктов. Если консультант проявляет неуместную настойчивость, использует тактику ограниченного предложения или пытается подтолкнуть вас к быстрому выбору, оправдывая это особыми обстоятельствами на фондовом рынке, будет разумнее завершить такую встречу мягко и не соглашаться на вторую. Так, как консультант явно ведет себя непрофессионально. 

Если вы не уверены в правильности предлагаемого консультантом решения, не стесняйтесь взять паузу — ведь на кону стоят ваши собственные финансы, а не чьи-то еще. Если при этом вы не скрываете свои финансовые возможности и планы, можете обсудить полученные на встрече советы с кем-то еще: с членами семьи, коллегами, лучшим другом или подругой (особенно если у них есть опыт инвестирования). Также можно обратиться за советом на тематический форум. Успех в финансах и инвестициях всегда сопровождается рациональными и взвешенными решениями, в то время как эмоции и надежда на удачу могут принести больше вреда, чем пользы.